Em 2024, o endividamento com cartões de crédito no Brasil atingiu níveis alarmantes, afetando 60% das famílias. Juros altos e dívidas crescentes têm um impacto significativo na economia e na saúde financeira dos consumidores. Para evitar que o cartão de crédito se torne um vilão nas finanças, o governo introduz novas regulamentações visando reduzir os efeitos prejudiciais do crédito rotativo. No entanto, é crucial que os consumidores estejam cientes de seus direitos e explorem opções de negociação disponíveis.

Neste artigo, você encontrará dicas práticas e estratégias eficazes para gerenciar seu cartão de crédito, além de orientações sobre como evitar armadilhas financeiras. Compreender seu funcionamento e buscar soluções para um uso consciente pode ajudar a manter suas finanças em equilíbrio.

• O cenário atual
• Brasil está entre os países com maiores taxas de juro em cartão de crédito
• Políticas monetárias influenciam; governo federal busca mitigar danos
• Ações para enfrentar os altos juros do cartão de crédito

Se você deseja mais informações ou assistência sobre como gerenciar suas finanças e evitar o endividamento com cartões de crédito, entre em contato conosco. Estamos disponíveis para ajudar pelo telefone 0800 001 446, ou você pode nos enviar um e-mail para falecom@villelabrasilbank.com.br. Visite também nosso site em www.villelabrasilbank.com.br para conhecer nossos serviços e recursos.

O cenário atual

Em 2024, o endividamento com cartões de crédito no Brasil atingiu níveis alarmantes. No início deste ano, cerca de 78,8% das famílias brasileiras estavam endividadas, o maior percentual registrado desde maio de 2023. Nesse cenário, o cartão de crédito se destacou negativamente como a principal fonte de endividamento, afetando 60% dos brasileiros.

Em setembro de 2024, a dívida total em cartões de crédito no Brasil superou R$ 180 bilhões, sendo que muitos consumidores enfrentam dificuldades em quitar suas faturas devido aos juros rotativos, que estão entre os mais altos do mundo, sendo um dos principais fatores de inadimplência e superendividamento no país.

Brasil está entre os países com maiores taxas de juro em cartão de crédito

De acordo com dados do Banco Central, em 2023 a taxa média de juros rotativos do cartão de crédito estava acima de 400% ao ano. Esses juros são aplicados quando o cliente não paga a fatura total do cartão e opta pelo pagamento mínimo, entrando no crédito rotativo.

Quando o consumidor paga apenas o valor mínimo da fatura, uma parte substancial do pagamento é destinada aos juros, enquanto uma pequena porcentagem abate o saldo principal. Isso faz com que a dívida aumente rapidamente, o que pode resultar em um custo final exorbitante, especialmente se o pagamento for feito de forma parcelada ao longo dos anos.

Estudos da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (ANEFAC) indicam que a pessoa que paga o mínimo da fatura pode levar mais de 10 anos para quitar uma dívida pequena, pagando muitas vezes mais em juros do que o valor original.

Políticas monetárias influenciam; governo federal busca mitigar danos

Com o programa “Desenrola Brasil” e novas regulamentações que entram em vigor a partir de 2024, o governo federal tenta limitar o impacto dos juros rotativos, estabelecendo que o montante total da dívida de cartão de crédito não poderá exceder o dobro do valor original da fatura. Ou seja, se alguém tiver uma dívida de R$ 1.000,00, o total de juros não poderá ultrapassar R$ 2.000,00, incluindo encargos e taxas​.

As taxas de juros no Brasil são variáveis e podem mudar a depender das políticas monetárias e da taxa básica de juros, a Selic, definida pelo Banco Central. Quando a Selic aumenta, os emissores de cartões de crédito tendem a ajustar para cima as taxas aplicadas ao consumidor. Por isso, é importante monitorar as condições de mercado e verificar os termos do contrato com seu banco.

Os titulares de cartão de crédito no Brasil têm direitos garantidos. A Lei nº 8.078/1990, que institui o Código de Defesa do Consumidor (CDC), assegura uma série de proteções:

• Direito à transparência – os bancos e instituições financeiras são obrigados a fornecer informações claras sobre as taxas de juros, o modo de cálculo e as condições gerais do cartão.
• Direito à notificação – se houver alteração na taxa de juros do cartão de crédito, o consumidor deve ser informado com antecedência, conforme regulamentação do Banco Central.
• Direito de contestação – caso identifique cobranças indevidas ou fraudulentas, o consumidor pode contestar os valores junto ao banco, e a instituição financeira é obrigada a abrir uma investigação para apurar a situação.

Com a crescente digitalização dos serviços financeiros, é cada vez mais importante manter o controle sobre o uso do cartão de crédito, buscando sempre informações claras e precisas junto aos bancos e órgãos competentes.

Ações para enfrentar os altos juros do cartão de crédito

Negociação com o banco

O Banco Central do Brasil orienta que os consumidores busquem negociar diretamente com as instituições financeiras. Bancos podem oferecer condições mais favoráveis, como a redução dos juros ou prazos de pagamento estendidos, especialmente se o cliente apresentar um bom histórico de pagamentos.

Parcelamento de fatura

Algumas instituições permitem o parcelamento da fatura com juros menores do que o crédito rotativo. Verifique com o seu banco se essa opção está disponível.

Transferência de saldo

No Brasil, alguns bancos oferecem cartões de crédito com promoções de transferência de saldo, permitindo que você transfira o saldo de um cartão com juros altos para outro com uma taxa menor por um período determinado. É uma opção que deve ser analisada com cuidado, verificando possíveis taxas adicionais.

Consolidação de dívidas

Outra alternativa é consolidar várias dívidas em uma só, com uma taxa de juros menor. Isso pode ser feito por meio de um empréstimo pessoal ou crédito consignado, que costuma ter taxas de juros mais acessíveis.

Consultoria financeira

Se você está com dificuldades para administrar suas dívidas, procurar ajuda de especialistas é a melhor escolha. Organizações como o Procon ou empresas como a Villela Brasil Bank podem auxiliar na renegociação de dívidas e oferecer orientação personalizada.

“Entender como os juros do cartão de crédito são calculados e o impacto que eles podem ter na sua organização financeira é essencial para tomar decisões mais conscientes. Ao conhecer seus direitos e buscar soluções para reduzir os juros, como negociar com o banco ou consolidar dívidas, é possível gerenciar melhor as contas e se aproximar da segurança financeira”, afirma Renan Lemos Villela, CEO da Villela Brasil Bank.

Se você está em busca de soluções para gerenciar suas finanças e evitar que o cartão de crédito se torne um vilão em sua vida financeira, a Villela Brasil Bank está aqui para ajudar. Oferecemos suporte e orientação personalizada para que você possa tomar decisões financeiras mais informadas e alcançar seus objetivos. Entre em contato pelo telefone 0800 001 446, envie um e-mail para falecom@villelabrasilbank.com.br ou visite nosso site em www.villelabrasilbank.com.br e descubra como podemos auxiliá-lo.