O crédito é essencial para o desenvolvimento das micro e pequenas empresas (MPEs), bem como da própria economia do Brasil, já que estas empresas constituem cerca de 99% dos empreendimentos no país e respondem por mais de 50% dos empregos formais.
Os recursos captados pelas MPEs são utilizados para diversas finalidades. Entre janeiro e junho de 2023, aproximadamente R$ 12,7 bilhões foram destinados à compra de máquinas e equipamentos, R$ 2,8 bilhões a projetos de investimento e R$ 2,2 bilhões a capital de giro, segundo o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas – Sebrae. Os dados refletem a importância do crédito para assegurar a operação e o crescimento sustentável dessas empresas, especialmente em contextos de recuperação econômica.
Porém, as micro e pequenas empresas muitas vezes enfrentam dificuldades em obter crédito.
Obstáculos para obtenção de crédito pelas MPEs
- Exigências de garantias e burocracia: muitas instituições financeiras demandam garantias que as MPEs não conseguem oferecer, como imóveis ou recebíveis, além de processos complexos e demorados. Isso resulta na busca por alternativas mais caras, como o uso de cartões de crédito, que é a principal fonte de financiamento para 40% dos pequenos empresários, conforme a McKinsey & Company;
- Altas taxas de juros e custo de capital: a instabilidade econômica e a alta taxa básica de juros tornam os empréstimos mais caros, desestimulando a contratação de crédito. Isso afeta especialmente empresas que dependem de capital de giro para manter suas operações diárias;
- Acesso limitado ao sistema financeiro: aproximadamente metade dos pequenos negócios ainda não está inserida plenamente no sistema financeiro formal. Muitos recorrem a financiamentos informais, como negociação de prazos com fornecedores ou empréstimos pessoais, conforme a Fundação Getúlio Vargas – FGV.
Microcrédito como alternativa
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